住宅ローンとアパートローンは根本的に違う

少し銀行融資について話してみたいと思います。
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不動産投資で銀行融資を受ける場合、通常の住宅ローンではなく、アパートローンと呼ばれるものなど、住宅ローンより少し金利の高い融資を受ける事になります。
（例外として、購入した収益物件の一部に自分が居住する事で、住宅ローンが適用される場合もあります。）

一見、住宅ローンの方が金利が安い上に、税金の控除もつきますから有利かと思いがちなのですが、一概にそうとは言えません。
特に、これから二棟、三棟と資産を増やしていこうという不動産投資家にとっては住宅ローンは大きな障害になる場合もあります。

3000万円の住宅ローンを既に組んでいる人と、1億円のアパートローンを既に組んでいる人とでは、次回ローンを組む場合どちらが有利だと思われますか？

基本的には答えは後者という事になります。

自己居住の為の住宅は単純に耐久消費財であり、資産価値は年々目減りしますが、自分が住んでいる限り利益を生み出す事はありません。
収益マンションなり収益アパートなり不動産投資の為にローンを組んだ物件は、同じく資産価値は目減りしていくものの収益（家賃収入）を発生させます。
銀行も収益が上がる前提がなければ簡単には融資しませんから、理論上は借りれば借りるだけ収益が増えるという事になります。

同じ借金でも、消費の為の借金（自動車ローンや消費者金融の借金などもこれに当たります）と収益を上げる為の借金（アパートローンや事業ローンなど）根本的に違うという事ですね。

消費の為の借金には銀行も積極的になりません。
3000万円の住宅ローンを抱えた人は、元々ある収入の中から毎月の返済を負担している訳ですから、何かあった時の経済的余力に乏しいと判断される訳でしょうね。

勿論、ローンの残債次第では担保価値も出てきますし、一概にはいえません。
一般的にはローン中の一戸建てや分譲マンションに住んでいる人よりも、むしろ賃貸に住んでいる人のほうが融資には有利かも知れないですね。

ローンを組んでの不動産投資を考えている人は、先に自動車ローンなんかは完済してしまう事を優先した方が良さそうです。

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